Préparer votre Retraite

Découvrez notre diagnostic patrimonial "Retraite"

Diagnostic Retraite — KARDINAL

KARDINAL

Cabinet d'Affaires · Conseils en Gestion Privée depuis 2007

Diagnostic Patrimonial

Êtes-vous vraiment prêt
pour votre retraite ?

10 questions pour évaluer votre niveau de préparation et identifier les actions prioritaires avec notre cabinet.

Question 1 / 10

Question 01 — Horizon temporel

À quel horizon envisagez-vous votre départ à la retraite ?

Plus de 20 ans — j'ai le temps de construire Entre 10 et 20 ans — je commence à y penser sérieusement Moins de 10 ans — l'échéance approche Moins de 5 ans — je suis en phase finale de préparation

Question 02 — Estimation retraite

Avez-vous estimé le montant de votre future pension de retraite obligatoire ?

Oui, j'ai consulté mon relevé de carrière et simulé ma pension précisément J'ai une estimation approximative mais sans simulation formelle Non, mais j'ai conscience que ce sera inférieur à mes revenus actuels Je n'ai jamais vérifié — je ne sais pas à quoi m'attendre

Question 03 — Épargne retraite dédiée

Disposez-vous d'un produit d'épargne spécifiquement dédié à la retraite (PER, PERP, Madelin, article 83…) ?

Oui, un PER alimenté régulièrement avec un montant significatif Oui, mais les versements sont irréguliers ou faibles Non, je compte sur mon assurance-vie ou d'autres placements Non, je n'ai aucun dispositif d'épargne retraite en place

Question 04 — Patrimoine immobilier

Êtes-vous propriétaire de votre résidence principale ou d'un bien immobilier locatif ?

Oui, résidence principale remboursée ET un ou plusieurs investissements locatifs Oui, propriétaire de ma résidence principale (crédit en cours ou soldé) Propriétaire d'un bien locatif uniquement (encore locataire pour ma résidence) Non, je suis locataire et n'ai aucun bien immobilier

Question 05 — Diversification des placements

Comment décririez-vous la diversification de votre patrimoine financier ?

Diversifié : assurance-vie, actions/ETF, obligations, immobilier, épargne sécurisée Partiellement diversifié : assurance-vie + quelques livrets, mais peu de dynamisme Principalement de l'épargne sécurisée (Livret A, fonds euros) sans prise de risque Peu ou pas d'épargne constituée au-delà d'un compte courant

Question 06 — Protection & prévoyance

Avez-vous mis en place une couverture prévoyance en cas d'incapacité, d'invalidité ou de décès avant la retraite ?

Oui, une prévoyance solide (individuelle + collective) avec garanties à jour Partiellement — j'ai la prévoyance de mon entreprise mais rien en complément Je suis travailleur indépendant sans prévoyance suffisante Aucune prévoyance — je n'ai pas traité ce sujet

Question 07 — Fiscalité & optimisation

Avez-vous mis en place des stratégies d'optimisation fiscale pour réduire votre imposition et renforcer votre épargne retraite ?

Oui : déductions PER, défiscalisation immobilière, structuration via holding ou SCI… Partiellement — je fais quelques versements PER mais sans stratégie globale Non, je paie mes impôts sans optimisation particulière Je n'ai jamais abordé ce sujet avec un professionnel

Question 08 — Transmission & succession

Avez-vous organisé la transmission de votre patrimoine (testament, donation, clause bénéficiaire d'assurance-vie) ?

Oui, tout est structuré : clauses bénéficiaires optimisées, donations envisagées, testament rédigé Partiellement — j'ai renseigné des clauses bénéficiaires mais sans stratégie complète Non, j'ai un patrimoine mais sans aucune organisation successorale Je n'y ai jamais pensé — je laisse faire la loi

Question 09 — Dépendance & santé

Avez-vous anticipé le risque de dépendance (perte d'autonomie) pour vous-même ou vos parents ?

Oui, j'ai souscrit une assurance dépendance et/ou constitué une réserve dédiée J'y ai pensé mais sans avoir souscrit de solution concrète Non, mais mes parents sont déjà dans cette situation et j'en mesure l'impact Ce risque n'est pas dans mes priorités pour l'instant

Question 10 — Suivi & accompagnement

Bénéficiez-vous d'un suivi régulier par un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) indépendant ?

Oui, je rencontre mon CGP au minimum une fois par an pour un bilan patrimonial J'ai déjà eu quelques rendez-vous mais sans suivi structuré dans le temps Non, je gère seul mes finances sans conseil externe Je ne connais pas bien le rôle d'un CGP indépendant

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2007-2026 CABINET d’AFFAIRES Kardinal

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