Bonjour,

Questions Fréquentes / FAQ

Pour (bien) se comprendre

 
 

Tout est question de réponses claires et précises, à temps…

Comme dit l’adage, le Temps, c’est de l’Argent.

L’argent est souvent le fruit d’un parcours de vie.
Il mérite du temps, de l’attention et du discernement.

Chez KARDINAL, nous engageons notre temps pour accompagner des décisions qui comptent —
finance, assurances, immobilier, patrimoine professionnel et personnel, jusqu’aux moments clés comme la cession d’entreprise par exemple, ou la gestion d’une succession, d’un héritage complexe.

Chaque situation est étudiée sur mesure, parce que chaque parcours est unique. Aucune solution standard. Aucune réponse automatique.

Votre argent mérite mieux qu’un produit. Il mérite une stratégie pensée pour vous, et avec vous.

Voici donc quelques éléments de réponses à quelques questions, avant de s’engager en discussion, puis en affaires ensemble.

Nous savons qu’au début de notre relation, le plus important est de (bien) se comprendre. C’est donc essentiel de passer ce temps là pour nous.

KARDINAL
notre temps, votre argent.

 

  • Un conseiller d’affaires n’est ni un simple vendeur de produits financiers, ni un guichet bancaire amélioré.

    Son métier consiste à :

    • Comprendre votre situation globale
      Revenus, patrimoine, fiscalité, projets de vie, contraintes pro/perso, appétence au risque, horizon de temps.

    • Construire une stratégie cohérente et évolutive
      Pas un produit isolé, mais une architecture patrimoniale : épargne, investissements, fiscalité, protection, transmission.

    • Arbitrer et décider avec vous
      Quand investir, quand sécuriser, quand céder, quand attendre.

    • Vous accompagner dans le temps
      Adapter la stratégie aux changements économiques, fiscaux et personnels.

    👉 En résumé :

    le conseiller d’affaires pilote la stratégie, là où d’autres se contentent d’exécuter.

  • 1️⃣ La vision globale (que les banques n’ont pas)

    Une banque :

    • Travaille par silo (livret, assurance-vie, crédit, immobilier…)

    • Privilégie ses propres produits

    • Raison­ne souvent à court ou moyen terme

    Un cabinet d’affaires :

    • Raison­ne patrimoine global

    • Est multi-supports et multi-acteurs

    • Arbitre en fonction de tes intérêts, pas de son bilan

    👉 Là où la banque vend des briques, le cabinet conçoit le plan.

    2️⃣ L’indépendance réelle (vs conflits d’intérêts)

    Un bon conseiller d’affaires :

    • Compare plusieurs solutions du marché

    • Sélectionne les supports selon la performance, le risque et la fiscalité

    • N’est pas contraint par un catalogue “maison”

    À l’inverse :

    • Une banque reste juge et partie

    • Même un excellent conseiller bancaire reste limité par son cadre interne

    👉 L’indépendance, ce n’est pas un slogan : c’est une liberté de décision.

    3️⃣ L’intelligence humaine face aux informations en ligne

    Oui, aujourd’hui :

    • Les clients sont informés

    • Les contenus sont nombreux

    • Les simulateurs sont performants

    Mais :

    • L’information n’est pas une stratégie

    • Ce qui marche “en moyenne” ne marche pas forcément pour toi

    • Les biais émotionnels coûtent très cher (timing, sur-réaction, immobilisme)

    Le conseiller d’affaires apporte :

    • Du discernement

    • De la priorisation

    • Du sang-froid

    • Une lecture contextualisée (macro, fiscalité, cycle de vie)

    👉 Internet informe.
    👉 Le conseiller décide avec toi.

  • Justement parce que tu es compétent.

    Les profils autonomes font souvent face à :

    • Une dispersion des décisions

    • Des arbitrages repoussés

    • Une sous-optimisation fiscale

    • Un manque de coordination globale

    Le conseiller d’affaires devient alors :

    • Un sparring partner

    • Un chef d’orchestre

    • Un contre-poids émotionnel

    • Un optimisateur de décisions

    👉 Ce n’est pas une question de savoir quoi faire,
    👉 mais quand, comment et dans quel ordre.

  • Quand tu fais appel à un cabinet d’affaires, tu n’achètes pas :

    • Un fonds

    • Une SCPI

    • Une assurance-vie

    • Un montage fiscal

    Tu achètes :

    • De la clarté

    • Du temps gagné

    • Des erreurs évitées

    • Une discipline stratégique

    • Une tranquillité d’esprit

    Et souvent… une performance nette meilleure, non pas grâce à un produit miracle, mais grâce à une meilleure orchestration.

  • La banque gère des produits, Internet diffuse de l’information, mais le conseiller d’affaires gère des décisions.